Как нас обманывают по телефону

Действия от лица сотрудников банка

Как правило, мошенники представляются сотрудниками службы безопасности банка. Сообщают о проблемах с картой, онлайн-банком и пр.

Как правило, мошенники представляются сотрудниками службы безопасности банка, специалистами технического или финансового отдела банка, работниками Центробанка и пр.

Вероятный повод:

• Списание с карты, сомнительный перевод.
• Подтверждение заявки на смену номера телефона.
• Взлом личного кабинета или приложения банка, смена пароля и пр.
• Блокировка счёта или карты.
• Заявка на кредит или его оформление.

Чего добиваются мошенники:

• Параллельно с разговором проводят онлайн операции в банке от имени абонента и под предлогом противодействия «мошенникам» просят секретные данные карты, кодовое слово, коды из приходящих СМС и пр.
• Вынуждают срочно обналичить деньги и зачислить их на «безопасный» счёт.
• Требуют получить кредит, чтобы кредитная заявка «мошенников» не исполнилась, полученные деньги нужно вернуть «банку».
• Или убеждают установить приложение для удаленного доступа, перейти по ссылке и др.

Обратите внимание, под угрозой не только возможные сбережения, но и кредитные средства, которые придётся выплачивать.

В схеме могут участвовать несколько человек и, соответственно, телефонных номеров (другие «сотрудники» банка и даже «полиция»). Также активно используются мессенджеры, чаще всего WhatsApp (на аватаре эмблема банка).

Возможны также предварительные рассылки СМС или звонки автоответчика от имени банка.

Как правило, в сообщении предупреждается о приостановлении операций по карте (блокировке карты), списании энной суммы денег и пр. Для получения информации указан фальшивый номер банка.

Автоответчик предлагает подтвердить проведение банковской операции с помощью голосовой команды да/нет или нажатием цифры на телефоне. Выполнение указанных действий приводит к соединению с мнимым сотрудником банка.

Подробности мошеннической схемы

Звонок из полиции

Действует группа телефонных мошенников от лица сотрудников полиции и служащих банка под предлогом предотвращения кражи денег абонента.

Мошенничество начинается с телефонного звонка «сотрудника полиции». В качестве повода озвучивается одна из причин:

• по поддельной доверенности мошенники пытались снять деньги абонента со счёта в банке (или получить кредит);
• абонент подозревается в уголовном преступлении по жалобе банка (может сопровождаться требованием явиться в отделение полиции для дачи показаний);
• мошенниками оформлен кредит от лица абонента, к этому причастны сотрудники банка;

Далее звонок передаётся «сотрудникам департамента безопасности банка», которые под видом противодействия мошенничеству вынуждают абонента получить кредитные деньги или обналичить собственные средства и перечислить их на счета мошенников.

Подробный разбор схемы

Мошенничество через Госуслуги

Звонки от имени сотрудников Госуслуг, чтобы украсть доступ к учётной записи пользователя сервиса

Мошенник совершает звонок от имени сотрудника Госуслуг (например, специалиста технической службы сайта, центра поддержки портала и пр.).

В подавляющем большинстве зафиксированных случаев обмана он сообщает о попытке третьих лиц сменить номер телефона учётной записи пользователя (или о попытке взлома аккаунта). Для отмены заявки или исключения привязанного нового номера неизвестный вынуждает назвать ему секретный код из настоящего СМС, пришедшего от Госуслуг.

Если передать этот код, злоумышленники выполнят перерегистрацию аккаунта на собственный номер, старые пароли пользователя перестанут работать и вход заблокируется. Используя данные учётной записи и возможности портала, мошенники, вероятно, попытаются организовать оформление и получение кредита третьим лицом.

Подключаются «банки» и «полиция»

Известна и другая разновидность схемы, в которой дополнительно участвуют мнимые сотрудники банков и полиции. Они убеждают жертву обмана, что неким мошенникам всё же удалось оформить кредит через взломанный портал и теперь необходимо опередить их, получив одобренный ими кредит. Выданные кредитные деньги они требуют вернуть банку на якобы специальные счета, на самом деле принадлежащие мошенникам.

Фишинговая копия Госуслуг

Чтобы получить доступ к учётной записи пользователя, мошенники также могут использовать фишинг. Под видом перерасчёта платежей, компенсаций и др. причин они направляют ссылку на страницу-копию портала Госуслуг, которая запрашивает вход на сайт. Введённые логин и пароль уходят напрямую мошенникам. Последствия описаны выше.

Что ещё полезно знать

Будьте бдительны, мошенникам часто известны персональные данные абонента вплоть до его паспортных данных, которые могут быть использованы в телефонном разговоре, чтобы вызвать доверие.

При потере доступа к порталу его необходимо восстановить как можно скорее (явиться лично с паспортом в МФЦ, отделение банка или Почты). Ближайший адрес можно найти с помощью карты на сайте Госуслуг.
map.gosuslugi.ru

Вероятно, стоит обналичить имеющиеся средства с дебетовых банковских карт или перевести их ближайшему родственнику, а также обратиться в полицию и написать заявление.

Дополнительная защита аккаунта

Знайте, вход в Госуслуги можно дополнительно защитить, установив двухфакторную аутентификацию. Такая защита подразумевает отправку на телефон пользователя проверочного одноразового кода после ввода логина и пароля на портале. Опция наывается «Вход с подтверждением» и включается в настройках профиля во вкладке Безопасность → Вход в систему. Тут же можно включить «Оповещение на электронную почту» и установить «Контрольный вопрос».

Обман на сайтах знакомств

Прямые просьбы перевода денег под различными предлогами, поддельные сайты заведений, шантаж интимной перепиской и др.

Ниже приведены наиболее популярные способы обмана на сайтах и в приложениях для знакомств, извлеченные из десятков тысяч жалоб, оставленных на этом сайте.

Как обманывают на сайтах знакомств (обзор)

Бронирование или заказ на поддельном сайте (фишинг)

Мошенник с сайта знакомств предлагает совместно посетить заведение или заказать доставку еды, присылает ссылку для оплаты или бронирования. Сайт по ссылке оказывается поддельным, деньги достаются злоумышленникам. Показать весь текст

Наиболее популярные варианты обмана:

• предложение забронировать сауну, место в кинотеатре, ресторане или кальянной комнате;
• предложение посетить театр (якобы у девушки уже есть один билет, предлагает купить место рядом с ней);
• девушка приглашает в гости и предлагает заказать суши на сайте её любимого заведения.

Подробности обмана, подборка жалоб

Шантаж интимной перепиской, фото или видео

Мошенники с сайта знакомств вступают в диалог и предлагают обменяться эротическими фото, домашним видео, совершить виртуальный секс и пр. Показать весь текст

Завладев материалами или скриншотами переписки, угрожают разослать их родным, близким, друзьям жертвы, требуя взамен крупную сумму денег.

Подробности обмана, подборка жалоб

Просьба перечислить деньги

Общение на сайте знакомств в какой-то момент переходит к прямым просьбам перевода денег под предлогом непредвиденных проблем, желания познакомиться ближе или встретиться и пр. Перечисление денег приводит к мгновенному прекращению общения или служит поводом продолжить просьбы. Показать весь текст

Некоторые популярные варианты обмана:

• просят пополнить номер телефона взамен на интимные фотографии;
• предлагают встречу у себя дома, просят денег, чтобы организовать ужин;
• под предлогом болезни просят оплатить телефон, интернет, заказать еды, купить лекарств и пр.;
• попали в ДТП или остановили сотрудники ГИБДД, не хватает денег, чтобы решить проблему;

Подробности обмана, подборка жалоб

Вынуждают перезвонить

Злоумышленники с сайта знакомств с помощью прямой просьбы, короткого звонка и др. вынуждают совершить обратный звонок на указанный ими номер телефона. При попытке дозвониться в трубке проигрывается сообщение о блокировке номера за неуплату. Показать весь текст

Обман, как правило, направлен на мужчин и рассчитан на то, что ведомый желанием пообщаться кавалер пополнит баланс чужого телефона.

Вероятнее всего, схема реализована с помощью переадресации на второй номер с отрицательным балансом, а поступающие на первый номер деньги выводятся.

Также встречаются жалобы на списания денег сверх тарифа за состоявшийся звонок.

Подробности обмана, подборка жалоб

Дорогое свидание

Девушка с сайта знакомств предлагает провести время в кальянной, кафе или ресторане.

На сайте есть десятки предостерегающих сообщений от мужчин, описывающих ситуацию, когда итоговый чек за кальян, напитки, закуску оказывается сильно завышенным. Отмечается, что изначальные просьбы предоставить меню были проигнорированы или встречены отказом. Показать весь текст

Рекомендуем с осторожностью относиться к посещению мест, не отмеченных в популярных справочниках или поисковых системах, не имеющих отзывов, а также меню с актуальными ценами в публичном доступе.

Подробности обмана, подборка жалоб

Другой способ обмана на сайтах знакомств

Выше перечислены наиболее популярные способы обмана на сайтах знакомств, описываемые в оставляемых на сайте жалобах. Но существуют и другие.

Если Вам известен случай обмана с использованием этого номера телефона, не упомянутый в этом разделе, опишите его, пожалуйста, оградите остальных от неприятностей.

Мошенники на BlaBlaCar

Просьбы оплатить заранее всю стоимость поездки или перевести бронь по номеру карты. Кража денег через поддельный сайт БлаБлаКар (фишинг).

«BlaBlaCar» — это сервис для организации совместных поездок, который сводит вместе водителей и попутчиков.

Как действуют мошенники на BlaBlaCar, подборка жалоб

Водитель не выходит на связь после предоплаты

Сервис BlaBlaCar держится на доверии между пользователями и основан на устных договорённостях. Мошенники убеждают попутчика оплатить стоимость поездки заранее и после получения денег перестают выходить на связь.

Ссылка на поддельный сайт BlaBlaCar

Мошенник договаривается о поездке и вынуждает попутчика внести платёж с банковской карты через специально подготовленный поддельный сайт сервиса BlaBlaCar, ссылку на который он отправляет в переписку.

В подавляющем большинстве случаев запрашивается 50-100 руб. под видом небольшой брони, комиссии, сервисного сбора, страховки и пр. Изначально небольшая сумма лишь предлог для получения персональных и платёжных данных, с помощью которых мошенники способны украсть все деньги с карты.

Подробности схемы

Другой способ обмана на BlaBlaCar

Выше перечислены наиболее популярные способы обмана с использованием сервиса BlaBlaCar, описываемые в оставляемых на сайте жалобах. Но существуют и другие.

Если Вам известен случай обмана с использованием этого номера телефона, не упомянутый в этом разделе, опишите его, пожалуйста, оградите остальных от неприятностей.

Мошенники в Инстаграм*

Большинство зафиксированных мошеннических схем в Инстаграм* построены на продаже товаров или услуг.

Инстаграм* предоставляет возможности для создания и продвижения собственного бренда, является площадкой для продажи товаров и услуг, местом для общения с друзьями, родственниками и близкими людьми. Неудивительно, что мошенники придумали много способов кражи денег у пользователей сервиса.

Как обманывают в Инстаграм*. Подборка жалоб

Фиктивный интернет-магазин

Порядка 80% всех поступивших жалоб на мошенничество в Инстаграм* приходится на поддельные интернет-магазины. Замечены как большие Инстаграм*-магазины с огромным каталогом товаров, так и небольшие страницы с уникальными изделиями под заказ. Показать весь текст

Как правило, отмечается, что телефонный номер, используемый в мошеннической схеме, предназначен, чтобы увести общение в WhatsApp, либо его указывают для оплаты (просят перевод непосредственно на номер или на карту, которая привязана к номеру).

Чаще всего после получения денег злоумышленники прекращают общение. В редких случаях всё же происходит доставка, но или откровенно некачественного дешёвого товара, явно отличающегося от заказанного, или различного мусора, чтобы посылка соответствовала весу или объему заказа.

Обман с продвижением аккаунта в Инстаграм*

Злоумышленники предлагают услуги по продвижению или ведению аккаунтов в Инстаграм*, но после получения предоплаты перестают выходить на связь.

Другой способ обмана в Инстаграм*

Выше перечислены наиболее популярные способы обмана в Инстаграм*, описываемые в оставляемых на сайте жалобах. Но существуют и другие.

Если Вам известен случай обмана с использованием этого номера телефона, не упомянутый в этом разделе, опишите его, пожалуйста, оградите остальных от неприятностей.

* Инстаграм принадлежит организации, которая объявлена экстремистской и запрещена на территории России

Взламывают соцсети и просят денег у друзей

Мошенники от имени взломанного аккаунта соцсети добиваются получения денежных средств от лиц из списка его контактов.

Мошенники от имени взломанного аккаунта соцсети или какого-либо сервиса обмена сообщениями добиваются получения денежных средств от лиц из списка контактов этого аккаунта.

Вот типичное содержание проводимой мошеннической рассылки и последующего общения:

• просят занять денег, чтобы пополнить счёт телефона или банковской карты (чаще всего мамы), обещают вернуть на следующий день;
• просят помощи на якобы операцию матери, попавшей в ДТП, добиваются перевода денег на указанный номер;
• обращаются с дружеской просьбой помочь восстановить СИМ-карту, стремятся получить отправленный оператором код, в результате переводят деньги со счёта телефона, взламывают личный кабинет номера и др.;

Подробно с примерами

Мошенники просят доставку с Авито, Юлы и пр.

Мошенники договариваются о покупке и присылают ссылку на поддельный сайт службы доставки или площадки объявлений.

Этапы мошеннической схемы и её типичные признаки:

1. Перевод общения в сторонний мессенджер (как правило, WhatsApp). Мошенникам это нужно для обхода защитных алгоритмов, встроенных в чат площадки объявлений.

2. Диалог о товаре, который сопровождается отправкой ссылки. Если Вы покупатель, мошенник напишет, например: «Вот, я всё оформил, оплатите доставку по ссылке». Если Вы продавец: «Я оплатил доставку и товар, перейдите по ссылке и получите предоплату для отправки». Продавца, скорее всего, уведомят, что на его карте должна быть сумма, равная стоимости товара (якобы деньги спишутся и сразу вернутся, стандартная проверка банка).

3. Ссылка приводит на фишинговую страницу ввода данных банковской карты. Сайт-подделка выглядит как настоящий, на самом деле это ширма, за которой прячутся злоумышленники. Введённые данные напрямую отправляются мошенникам, с их помощью организуется кража денег с карты.

Подробный разбор схемы на примере Авито Доставки

• Фишинговые ссылки под видом Безопасной сделки на Юле


• Мошенничество на доставке через СДЭК (на примере Авито)


• Боксберри (на примере Авито)


• Яндекс.Доставка (на примере Авито)

Мошенники на маркетплейсах

Под видом проблем с доставкой на Ozon, Wildberries или AliExpress заманивают на поддельный сайт маркетплейса или транспортной компании

Будьте осторожны, мошенники добрались и до маркетплейсов. Каждая площадка имеет свои особенности в работе как с покупателями, так и с продавцами, поэтому схемы обмана тоже немного различаются.

Ozon

Происходит отмена заказа на площадке, следом поступает сообщение в мессенджер (WhatsApp) от продавца с объяснением невозможности отправки через Озон и предложением доставки напрямую с его склада через одну из популярных служб доставки. Получив согласие от покупателя, контактное лицо высылает ссылку на оформление посылки. По ссылке копия сайта службы доставки, введённые на нём данные платёжной карты отсылаются мошенникам, деньги с карты поступают им же.

В другой разновидности этой мошеннической схемы используется поддельный сайт самой площадки Озон. Как правило, для обмана выкладывается товар с заниженной ценой, а в мессенджере предлагается выбрать другой склад Озон, подкрепляя предложение ещё большей скидкой.

Осторожно, мошенники имитируют работу службы поддержки маркетплейса и под предлогом возврата средств способны повторно и не один раз списать с карты сумму, равную изначальной стоимости покупки.

Wildberries

Мошенники добиваются перевода общения в мессенджер (часто WhatsApp). Например, была замечена схема, в которой второе изображение в карточке товара на маркетплейсе Wildberries сообщало о распродаже склада, но для получении специальной цены нужно было обратиться по тут же указанному номеру «менеджера».

Менеджер в переписке запрашивает артикул товара из Wildberries и сообщает, что он в наличии только на складе OZON (или на собственном складе, тогда пересыл товара будет через службу доставки). Следующим ходом мошенников будет отправка ссылки на поддельный сайт, соответственно, маркетплейса или службы доставки. На сайтах предлагается ввести данные карты для оплаты, деньги с карты поступают мошенникам.

Возможны и другие разновидности обмана с ссылкой уже на поддельный сайт самой площадки Wildberries.

AliExpress

После заказа на AliExpress мошенники связываются с покупателем и сообщают о невозможности доставки товара. Предлагают альтернативную доставку со склада другого маркетплейса (часто OZON) или со своего склада через транспортную компанию (например, СДЭК). Как правило, связываются через мессенджер, где и размещают ссылку на оплату. Сайт по ссылке поддельный, данные с него уходят мошенникам, организуется кража денег. Деньги с AliExpress не участвуют в схеме и возвращаются обратно покупателю.

Получают деньги и не высылают товар

Создают фиктивные интернет-магазины, выкладывают объявления и пр. После оплаты прерывают общение или долго кормят обещаниями

Будьте осторожны, когда оплачиваете какой-либо товар в интернете. Будь то солидный интернет-магазин, группа в соцсети или мессенджере с множеством подписчиков или же простое бесплатное объявление на Юле, Авито или др.

Если продавец окажется мошенником, то в случае данной мошеннической схемы вы потеряете деньги, не получив никакой посылки. Злоумышленники либо сразу станут недоступными, либо будут кормить пустыми обещаниями максимально долго, хоть несколько недель. Имейте в виду.

В большинстве случаев общение переводится в мессенджеры (в основном, WhatsApp). Оплата чаще всего принимается на банковскую карту по её номеру или по номеру телефона, к ней привязанному. Или на привязанный к номеру электронный кошелёк. Бывает, что для оплаты товара покупателя направляют на поддельный сайт транспортной компании.

Иногда легко вычислить мошенничество, иногда вы скорее будете удивлены, что перед вами мошенники. Например, мошеннический интернет-магазин может иметь собственный колл-центр, который работает как для приёма звонков, так и для совершения исходящих вызовов клиентам в целях подтверждения заказов. Сотрудники будут приветливыми и компетентными, что может сильно притупить бдительность.

Не доверяйте смело копиям паспортов, высланным договорам, указанным реквизитам организаций или ИП и пр. Они могут быть как чужими, так и поддельными. Указанные адреса могут принадлежать чужим действующим организациям или быть несуществующими. Мошенники способны подделывать чеки и транспортные накладные. Профиль продавца на площадке объявлений может быть взломанным, отзывы и подписчики в соцсетях накрученными.

Проверяйте в поисковых системах указанные продавцами телефоны, email-адреса, названия групп, сообществ и профилей, адреса и названия сайтов и пр. Пострадавшие охотно оставляют информацию, чтобы предостеречь других.

Мошенники замечены практически во всех товарных группах. Особенно высока активность в категории товаров массового потребления — одежда, обувь, электроника, бытовая техника, мебель, детские товары, лекарства, БАДы, косметика и пр.

Обратите внимание! Есть особые категории, очень популярные у мошенников: продажа автозапчастей (особенно под видом авторазборок), доставка цветов, торговля сигаретами оптом (вейпами).

Также популярны сезонные товары, например, новогодние ёлки, саженцы, семена и пр.

Обман через наложенный платёж

В оплаченной посылке оказывается подделка, совсем другой и откровенно дешёвый товар или просто мусор. Деньги не вернуть.

Мошенники используют особенности отправки посылок с наложенным платежом, в результате получатель оплачивает посылку, в которой оказывается дешёвая копия заказанного товара, совсем другой товар или откровенный мусор (для придания посылке соответствующего веса и объёма).

Покупатели часто не осознают, что в отделении Почты им не разрешат вскрыть посылку до её оплаты. А внесённые деньги невозможно будет забрать даже в случае какого-либо брака или несоответствия товара, выявленного тут же при осмотре.

Опись вложения

Чтобы иметь гарантированную возможность до оплаты проверить содержимое почтового отправления с наложенным платежом (в присутствии сотрудника Почты) существует специальная услуга на Почте России — опись вложения. При таком способе отправки к посылке или бандероли прикладывается юридически значимое описание содержимого отправления. Мошенники намеренно отправляют посылки без описи.

Даже если отправление пришло без описи вложения, шанс проверить его содержимое до оплаты остаётся. Не говорите, что подозреваете мошенничество, причина Вашего волнения — подозрение, что посылку могли вскрыть во время транспортировки или повредить. Изъяны, царапины, замятия, шум при встряхивании, отличие веса от заявленного — формальный повод вскрыть посылку для осмотра и составить соответствующий акт.

«Возврату не подлежит»

Если Вы обнаружите надпись «Возврату не подлежит», знайте, это весомый повод усомниться в содержимом посылки. Эта надпись означает, что отправитель отказывается получать посылку обратно в случае её невыкупа. Если содержимое посылки оценивается в несколько тысяч рублей, это очень странно и должно Вас насторожить.

Отказ от посылки

Правила Почты России позволяют отказаться от получения посылки или просто проигнорировать уведомления о прибытии товара. В этом случае отправление через 30 дней будет автоматически направлено обратно продавцу без уведомления об этом получателя. А в случае отметки «Возврату не подлежит» уничтожено.

Имейте в виду, верный спутник мошеннических отправлений — поток угроз большими штрафами, судами и т.д. в случае отказа выкупать посылку. Мошенники устраивают настоящий психологический прессинг жертве, ведь именно оплата посылки означает получение ими денег и покрытие почтовых расходов. Вряд ли порядочный магазин будет угрожать судом и другими последствиями, подставляя свою репутацию и рискуя потерять ещё больше денег в судебном разбирательстве.

Просят идти к банкомату

Под предлогом покупки товара или оплаты услуг предлагают перевести деньги, но просят обналичить их у банкомата, распечатать чек или др.

Мошенник под предлогом покупки товара или оплаты услуг предлагает перевести деньги на карту, но просит пройти к банкомату и распечатать чек, который нужно будет передать с курьером или сфотографировать и переслать по сети.

Чек нужен якобы для отчётности в бухгалтерии, чтобы зафиксировать дату и время перевода или др. У банкомата к разговору со стороны плательщика может подключиться подставной бухгалтер, мнимый сотрудник банка и др. Вероятнее всего, мошенник попытается подключить мобильный банк собственника карты к своему номеру телефона, убеждая абонента выполнить ряд действий в меню банкомата.

Банкомат будет предупреждать об опасных действиях, не игнорируйте его сообщения. Не поддавайтесь на мнимые, но убедительные аргументы собеседника, приготовьтесь к напору, обвинениям в желании прикарманить чужие деньги, оскорблениям и пр. Если мошенник добьётся своего и получит контроль над мобильным банком, он выведет все деньги с Ваших счетов и карт.

Если вы не понимаете истинных мотивов человека, но вам трудно отказать, идите к банкомату, который находится внутри банка, подойдите к сотруднику этого банка и объясните ситуацию. Пусть сотрудник, находясь рядом с Вами, проконтролирует операцию.

Просят номер карты и код из СМС

Покупатель хочет оплатить товар и просит номер банковской карты, а потом озвучить код из поступившего от банка СМС

Мошенник предлагает оплатить товар и просит номер банковской карты для перевода. На телефон продавца приходит код от банка, который покупатель просит озвучить. В этот момент только несколько простых цифр отделяют злоумышленников от чужих сбережений.

Для каких действий предназначен код, пришедший в СМС:

• регистрация чужого телефона в приложении (онлайн банк и др.);
• вход в мобильный банк, в личный кабинет на сайте;
• восстановление пароля, сброс и смена пароля;
• подтверждение взятия кредита;
• и др.

Важнейший этап мошеннической схемы — получить этот код. Мошенник старается убедить жертву, что эти цифры на самом деле предназначены для регистрации его перевода, для совершения моментального платежа, для регистрации номера получателя в банковском приложении плательщика и пр.

Банк в тексте СМС предупреждает своего клиента об опасности разглашения кода, не игнорируйте эту информацию, как бы мошенник не пытался вас запутать:

«Сейчас вам придёт СМС, там написано: Никому не сообщайте код. Но вы скажите, это чтобы деньги на карту вам поступили».

Если абонент не соглашается выдавать код, но остаётся на линии, злоумышленник может поменять тактику и начать прессинг. Обманщик может утверждать, например, что его деньги уже списались, что он уже привязал платеж к карте продавца и что его уволят с работы и др. Могут пойти в ход обвинения в мошенничестве, серьёзные угрозы, мат, крики и пр.

Если вы растерялись, скажите, что сейчас пойдёте в банк и во всём разберётесь, что деньги чужие вам не нужны. Смело кладите трубку, следом звоните в банк и объясните ситуацию специалистам.

Фальшивая накладная

Мошенник подделывает накладную и тем самым убеждает покупателя, что товар отправлен, и вынуждает его перевести деньги за посылку

Подделка транспортной накладной — распространённая схема обмана при дистанционной торговле (особенно на сайтах объявлений типа Авито, Юлы и т.д.). Мошенник таким образом убеждает покупателя, что товар отправлен, и вынуждает его перевести деньги за посылку.

Часто в схемах с фиктивной накладной обман разбивается на два этапа — сначала вносится предоплата, а оставшаяся часть переводится уже после «доказательства» отправки.

Не соглашайтесь переводить деньги, не получив номер или код отправления. Посылка по номеру должна отслеживаться через сайт перевозчика, данные получателя (номер телефона, ФИО и пр.) принадлежать вам. Габариты и вес посылки не должны быть меньше ожидаемых.

В случае возникновения любых сомнений не платите. Злоумышленники в таких случаях часто переходят на грубость, обвиняют в мошенничестве и пр. Не поддавайтесь психологическому давлению, свяжитесь с транспортной компанией и сверьте детали заказа. Не лишним будет уточнить, может ли отправитель потом изменить данные или отменить отправку вашей посылки.

И имейте в виду, что фото товара, коробок, фирменной упаковки и пр. не стопроцентное доказательство отправки. И заранее отснятые видео из пункта приёма грузов тоже. Также не доверяйте присланным сканам паспорта отправителя и другим его документам, они могут быть чужими или отредактированными.

Ещё один хороший способ проверки — попросите продавца сфотографировать фискальный чек, который выдаётся после оплаты отправления, и убедитесь в его подлинности на сайте ФНС.
kkt-online.nalog.ru/#check-bill

Обман при аренде/сдаче жилья

Мошенники притворяются как арендаторами, так и арендодателями. Чаще всего просят задатки, данные карт или идти к банкомату

Самым популярным способом обмана при долгосрочной или посуточной аренде жилья является взымание дистанционно предварительного платежа в виде брони, залога, задатка и пр. Чтобы выйти на контакт с жертвой, злоумышленники чаще всего размещают объявления о сдаче жилья на популярных площадках объявлений или сами совершают обзвон по объявлениям.

Предварительные платежи, залог, бронь

Будьте предельно бдительны, если агент или собственник требует полную или частичную оплату жилья в виде залога, брони и др. до выезда по адресу объекта (для показа или заселения). Возможен обман как при долгосрочной, так и посуточной аренде. Показать весь текст

• Пропадают после оплаты брони

  В большинстве случаев обмана общение с «арендатором» прекращается сразу после внесения платежа. Но иногда мошенники тянут до дня заселения или даже до момента самой встречи, когда жертва уже прибыла по вымышленному адресу, что обидно вдвойне.
  
  Имейте в виду, злоумышленники готовы подкрепить отношения фейковыми копиями любых подходящих документов (паспорт собственника, право собственности на квартиру и пр.).

• Не пропадают, а имитируют работу

  Найдено подходящее объявление, звонок по указанному номеру, трубку берёт агент-посредник. Чтобы получить информацию по объекту, нужно подписать договор оказания услуг и оплатить несколько тысяч рублей. После оплаты проходит некоторое время, агент сообщает, что объект больше недоступен (прошлый арендатор продлил аренду, сдали по более высокой цене, проблемы с документами у собственника и пр.). Деньги не возвращаются, а изображается деятельность по подбору других вариантов (которые совсем не подходят условиям, так же не существуют и пр.). Несколько неудачных попыток и агент сообщает, что условия по договору выполнены.
  
  Описанная выше деятельность может осуществляться как дистанционно, так и при личной встрече в офисе.

• Дают номер собственника за деньги

  Другим способом обмана является оплата за услугу подбора жилья, результатом которой оговорена передача телефонного номера собственника. Отмечено достаточно случаев, когда «собственник» намеренно избегает арендатора: игнорирует звонки (выключен телефон, занято, не берёт трубку), постоянно переносит встречу и пр. А агентство снимает с себя ответственность за поведение третьего лица. Высока вероятность, что такой «собственник» это изначально подставное лицо.

• Залог за грязную или убитую квартиру

  Можно попасть в неприятность, когда собственник или агент отказываются возвращать залог или полную оплату за жильё, состояние которого при осмотре арендатором оказывается явно не соответствующим заявленному изначально (другой интерьер, планировка или значительный износ помещения, сломана или отсутствует мебель, сильный неприятный запах, грязь в комнатах и на кухне и пр.).

• Бронь через поддельный сайт

  Мошенники могут подделать сайт, например, известного отеля. Его форма оплаты будет отправлять платёжные данные третьим лицам, а деньги в итоге уйдут на счета мошенников. Особенно неприятно, что отсутствие брони и кража денег обнаружатся лишь при прибытии в отель. Чтобы не пострадать, всегда обращайте внимание на адрес сайта, с которого платите, он должен полностью совпадать с настоящим.
  
  Мошенники также могут имитировать ошибку оплаты, таким образом заставляя клиента вновь и вновь повторять оплату, вводя приходящий от банка код безопасности. Каждая попытка ввода кода приводит к реальному списанию денег с карты, что можно не заметить и потерять сумму, в разы превышающую стоимость проживания или бронирования.

Арендатор просит идти к банкомату

Мошенники по телефону под видом квартиросъёмщиков предлагают внести предоплату или залог за жильё. Как правило, по причине того, что находятся в другом городе и планируют переезд через 7-10 дней. Чаще всего представляются военнослужащими, сотрудниками МЧС и пр. Показать весь текст

«Арендатор» утверждает, что расходы на квартиру ему возместит ведомство, но за перевод необходимо будет отчитаться. Нужным ему доказательством перечисления денег будет чек, распечатанный банкоматом.

Меню банкомата позволяет ввести номер телефона, к которому привяжется мобильный банк собственника карты — этого и добиваются мошенники. Следует обратить внимание, что описываемая схема очень опасна, т.к. владелец введённого номера (мошенник) получит доступ к деньгам на всех картах и счетах жертвы.

Высылают ссылки, просят данные карт и др.

Мошенники создают сайты-копии популярных сервисов по бронированию жилья. После завершения действий на настоящем сайте или в приложении злоумышленники требуют подтверждения бронирования, отравляя СМС с ссылкой на фейковый сайт, на котором размещены поля для ввода данных карты. Или инициируют переписку в мессенджере с той же целью. Полученные данные используются для кражи денег с карты.

Похожим образом действуют мошенники под видом арендаторов, только данные карт от собственника жилья они получают напрямую во время телефонного разговора. Под предлогом перевода предоплаты или полной оплаты они просят сначала номер карты, а потом добиваются передачи кода подтверждения, пришедшего в СМС от банка.

Обман при покупке/продаже жилья

Телефонные мошенники притворяются и собственниками, и покупателями жилья. Преимущественно обман строится вокруг передачи задатка

Покупают, предлагают задаток

Чаще всего мошенники выступают на стороне покупателей жилья. По легенде они где-то не в городе: в командировке, на вахте и пр. Смогут приехать только через несколько недель. Чтобы не упустить понравившийся объект недвижимости, предлагают перевести задаток как гарантию будущей покупки.

Вероятнее всего, следующим шагом будет озвучена просьба срочно подъехать к ближайшему банкомату (так как нужна фотография квитанции как доказательство получения денег или др.). Находясь у банкомата, жертва, не понимая умысла злоумышленника и игнорируя предупреждения на экране автомата, под диктовку привязывает чужой номер телефона к собственному мобильному банку и в дальнейшем теряет все деньги со своих счетов.

Реже перечисление задатка используется мошенниками для получения секретного кода карты получателя платежа (например, по причине проблем при переводе и др.).

Продают, просят залог

Обман, в котором мошенник выступает на стороне продавца недвижимости, построен на требовании залога до осмотра объекта за право быть первым в очереди или чтобы отменить продажу другому лицу. В случае необходимости злоумышленники готовы выслать документы на право собственности, паспорт собственника и пр., которые на самом деле подделаны или принадлежат подставному лицу. После получения предоплаты общение прекращается.

Обман курьеров, сотрудников на выезде

Мошенники делают заказ на услугу или доставку товара, по пути просят сотрудника выполнить несколько просьб

Как правило, мошенники делают заказ на услугу или доставку товара с выездом по указанному ими адресу, по пути просят выполнить просьбу — купить что-либо в магазине (чаще всего коньяк и конфеты к мероприятию). После под разными предлогами добиваются перевода крупной суммы денег на указанный ими счёт или номер телефона.

Обычно представляются высокопоставленными сотрудниками государственных учреждений и структур МВД, называют соответствующие адреса административных зданий с пропускным режимом.

В большинстве случаев мошеннические действия нацелены на следующих представителей сферы услуг, работающих на выезде:

• курьеры (служб доставки еды и интернет-магазинов);
• таксисты;
• фотографы, ведущие мероприятий;
• стилисты, визажисты, парикмахеры (например для выезда на мероприятие);
• замерщики для заказа мебели, пошива штор, установки кондиционеров и пр.;
• гиды, переводчики;
• и др.

Чтобы у человека были с собой деньги, зачастую просят иметь сдачу с крупной купюры, например 5000 руб. Помимо опасности потерять деньги, почти всегда итогом становятся потраченное время и понесённые затраты на дорогу, а иногда и на подготовку или изготовление заказа.

Пугают проверками организации

Обзвон неизвестными людьми от лица государственных служб с предупреждением о предстоящих проверках

Производится обзвон коммерческих организаций неизвестными людьми от лица государственных служб с предупреждением о предстоящих проверках, сопровождающийся предложениями приобретения недостающей печатной продукции по завышенным ценам.

Обычно неизвестные действуют от лица Роспотребнадзора, а также МЧС, трудовой инспекции и др. В случае подобного телефонного звонка целесообразно ознакомиться с планом проверок на официальном сайте соответствующего органа государственного контроля или обратиться непосредственно к его сотруднику по телефону или адресу электронной почты, полученным из официальных источников.

Как правило, недостающая печатная продукция находится в свободной продаже в канцелярских и книжных магазинах, на маркетплейсах и др.

Фиктивный тендер

Предложение поучаствовать в выгодном тендере, в требованиях к которому значится редкий или несуществующий сертификат

В большинстве случаев обман начинается с предложения участия в выгодном тендере на сумму в несколько миллионов рублей, направленного от лица крупной и известной компании (например, ОАО «РЖД», ПАО «Газпром», Почта России и др.). В требованиях к участнику указывается пакет документов, среди которых значится редкий или несуществующий сертификат. Стоимость такого документа, как правило, составляет 40-60 тыс. руб. и после его получения общение с «заказчиками» прекращается.

Чтобы не потерять деньги на изготовление ненужного или несуществующего сертификата и не передать неизвестным лицам конфиденциальные данные, целесообразно проверить, действительно ли существует объявленный тендер и действительно ли приведённые контакты принадлежат указанной компании.

Притворяются директором или сотрудником

Мошенник по телефону представляется директором компании или её сотрудником и добивается перевода средств на свои счета

Мошенники совершают звонок в компанию от лица её владельца или сотрудника, запрашивают конфиденциальную информацию или под различными предлогами добиваются денежного перевода на свои счета.

Чаще всего действуют так:

• Узнают количество денег в кассе, просят собрать наличные, зачислить их на карту и перевести по номеру телефона или номеру счёта.
• Сообщают о скорой доставке товара и требуют его оплаты по подставным реквизитам.

Как правило, если слышат встречные уточняющие или неудобные вопросы, сразу прерывают звонок.

Выигрыш денег или приза

Выигрыш денежной суммы или ценного приза как правило оборачивается необходимостью предварительной оплаты комиссии или доставки.

Обычно такие мошеннические схемы строятся вокруг выигрыша денежной суммы, автомобиля, айфона, обучающих курсов, билетов на мероприятия и пр.

Например, выигрыш «ценного приза» в итоге оборачивается необходимостью оплаты доставки, услуг курьера и пр. Попытки получить «денежный приз» приводят к требованиям предварительной оплаты комиссий, налогов, сборов, пошлин и пр. Деньги уходят со счёта, организаторы «розыгрыша» перестают выходить на связь.

Возможна и прямая кража денег со счетов через фишинговые сайты и передачу платёжных данных.

Подробно с примерами

Липовые компенсации

Юрист или сотрудник полиции по телефону обещает компенсации вкладчикам МММ, покупателям БАДов, клиентам лжеброкеров и пр.

Злоумышленники по телефону сообщают о возможности получения денежных средств в качестве компенсации за выявленный ущерб, причинённый абоненту в прошлом от действий третьих лиц. Под этим предлогом они вынуждают абонента оплатить якобы сопутствующие расходы и после получения денег перестают выходить на связь.

Возможны также попытки получения секретных банковских данных, установки программного обеспечения на электронные устройства абонента и пр. для кражи денег с его счетов.

Некоторые примеры:

• Представляются следственным комитетом, сообщают, что приобретенные лекарственные препараты (БАДы) оказались контрафактом и по решению суда абоненту положена компенсация. Для получения выплаты необходимо предварительно оплатить госпошлину, судебные издержки и пр.
• Представляются юристами, предлагают помощь в возврате потерянных денежных средств от действий лжеброкерской компании. Заявляют, что их комиссия 10% от суммы возврата.
• Осуществляется рассылка сообщений через мессенджеры: «Здравствуйте, ФИО! Не смогли с Вами связаться по почте, на Ваши ФИО поступил перевод от служб компенсации. Скоро он будет аннулирован. Получить можно тут: [ссылка, похожая на адрес сайта Госуслуг]».

Вероятно, причина для выплаты компенсаций подбирается в зависимости от источника базы данных, полученной злоумышленниками, в которой где-либо хранилась информация об абоненте.

Вымышленные баллы, бонусы, кэшбэк

Мошенники предлагают потратить или обналичить вдруг накопленные средства от различных бонусных программ

Как правило, злоумышленники по телефону сообщают о наличии нереализованных кэшбэк-накоплений, бонусов или баллов, срок действия которых подходит к концу, предлагают срочно ими воспользоваться, потратив на товары из предложенного списка со скидкой в размере накопленных бонусов и пр. Остальную сумму предлагается доплатить при получении на отделении Почты России, товар высылается наложенным платежом.

В жалобах от пользователей сайта указывается, что реальная цена и качество полученного и оплаченного товара не соответствуют заявленному, а при отказе от получения посылки поступают угрозы. Также отмечается, что в большинстве случаев злоумышленникам изначально известны ФИО абонента.

Другой разновидностью обмана являются звонки из «банков» с предложением перечислить накопленные бонусы на банковскую карту абонента, под этим предлогом злоумышленники вынуждают абонента назвать секретные данные карты, код для регистрации мобильного банка и др.

Звонок от оператора связи

Мошенник требует продлить договор связи, предупреждает о блокировке номера, смене тарифа, взломе личного кабинета и пр.

Абонент принимает звонок с незнакомого номера и слышит обращение от службы поддержки его оператора связи. Возможно, это начало мошеннической схемы.

Самый популярный повод для звонка, используемый злоумышленниками — необходимость срочно продлить или перезаключить договор на оказание услуг связи. Озвучиваются, например, такие формулировки: срок действия вашей СИМ-карты подходит к завершению (или истёк), нужно продлить номер, прекращается договор с оператором и пр.

«Сотрудник» пугает скорой блокировкой номера. Он берётся решить проблему и через некоторое время абоненту поступает настоящее СМС от оператора связи с логином и паролем от личного кабинета. Мошенник просит продиктовать поступившие данные, убеждая, что в СМС содержится код доступа к сервисам оператора, код подтверждения пролонгации договора, промокод или др.

Также возможно получение СМС от портала Госуслуги с кодом восстановления доступа к учётной записи (смена пароля). Злоумышленник утверждает, что оформление договора происходит через Госуслуги или что нужно подтянуть данные с портала.

Другие обнаруженные причины звонков:

• Сообщают о блокировке тарифа или необходимости смены тарифа.
• Убеждают в необходимости верифицировать номер или подтвердить/сверить персональные данные.
• Оповещают, что от абонента поступил запрос на блокировку номера, смену тарифа (на очень дорогой, озвучивается сумма), настроена переадресация и пр.
• Предупрежают о блокировке номера (по причине превышения лимита по услуге, взлома личного кабинета и пр.).

Для отмены действий или подтверждения данных просят озвучить коды из настоящих СМС от оператора связи, Госуслуг и др.

На что ещё обратить внимание:

• Звонки мошенников могут осуществляться через мессенджеры (видеозвонок, на автаре логотип оператора).
• Вероятнее всего окажется, что «оператор связи» совершает обзвон с номера, который обслуживает не его компания (например, мошенник представляется оператором Мегафон, а звонит с номера МТТ).
• Мнимый сотрудник может знать личные данные абонента (ФИО, эл. почту и др.), так проще заслужить доверие.

Внимательно читайте текст поступившего СМС, какое именно действие оно подтверждает. Часто такое СМС сопровождается предостережением, например, не сообщать пароль посторонним людям, сотрудникам и др.

Звонок от лица друга или родственника

Мошенник по телефону представляется родственником или другом, сообщает о проблеме и просит выручить деньгами

Возможные сценарии звонков при таком способе обмана:

• Мошенник по телефону представляется родственником, который якобы едет в гости. Через некоторое время он перезванивает и сообщает о задержании в состоянии алкогольного опьянения сотрудниками ГИБДД, просит занять денег, чтобы откупиться.
• Представляется близким родственником, сообщает, что попал в большую неприятность (сбил прохожего на автомобиле, участвовал в драке и серьёзно покалечил человека и др.), просит срочно перевести деньги.
• От лица друга жалуется, что не хватает денег для покупки в магазине, обращается с просьбой занять ненадолго недостающую сумму.
• От лица знакомого рассказывает историю, как попал в больницу со страшным диагнозом, просит денежной помощи.
• и др.

Родственник или друг попал в беду

Мошенник звонит по телефону и сообщает, что ваш родственник или друг в серьёзной беде, просит срочной помощи

Возможные сценарии звонков при таком способе обмана:

• Под видом сотрудника полиции злоумышленники по телефону уведомляют о якобы задержании близкого человека, родственника или друга абонента, пугают возможным тюремным сроком или большими проблемами с законом у задержанного. Чтобы помочь избежать неприятностей, вымогают крупную сумму денег у абонента.
• Сообщают, что родственник в результате аварии находится в больнице (реанимации), необходим срочный перевод денег.
• и др.

Для усиления психологического эффекта злоумышленники нередко действуют ночью. Целью мошеннической атаки часто выбирают мам, бабушек или жён «задержанного». При необходимости разговора, чтобы скрыть разницу в голосе, имитируют рыдания, дрожащий голос или говорят тихо, шёпотом.

Зачастую жертвы обмана испытывают сильнейший стресс.

Просьба вернуть «ошибочный» перевод

Мошенники подделывают сервисное сообщение о поступлении средств, а потом обращаются с просьбами возврата денег

Типичным признаком обмана является поддельное СМС о поступлении средств на счёт телефона, напоминающее сервисное сообщение оператора связи, но отправленное с обычного номера. Через некоторое время с другого номера приходит просьба вернуть якобы зачисленные средства уже на третий номер телефона. Возможны также телефонные звонки с подобными просьбами.

Если деньги реально поступили на банковский счёт или номер телефона, не предпринимайте с ними никаких действий, а свяжитесь с банком или оператором связи, опишите ситуацию. Попытка потратить деньги, обналичить их или первести куда-либо, даже если об этом просит предполагаемый отправитель средств, может закончиться проблемами с банком или даже судом.

Ответ на объявление о пропаже

Мошенники обзванивают объявления о пропаже вещей или животных, сообщают о находке и требуют вознаграждение

Злоумышленники находят в открытых источниках недавнее объявление о пропаже вещей (кошелёк, телефон и др.), документов (паспорт, водительские права и др.) или животных (кошка, собака и др.). Совершают звонок автору объявления и сообщают о находке, назначают место встречи, просят предварительно перевести вознаграждение за возврат и после получения денег сразу прерывают общение.

Чтобы убедиться в честности или нечестности звонящего, целесообразно потребовать подтверждения находки: запросить фотографии или попросить описать вещи, назвать данные из документов, сообщить особые приметы животного.

Известны случаи угроз и другого вида давления в ответ на высказанные сомнения и отказ в перечислении вознаграждения.

Обман при поиске работы

Просьбы оформить медкнижку или банковскую карту, требования внести залог, оплатить продукцию, материалы или обучение и др.

Как правило, злоумышленники под предлогом трудоустройства пытаются получить платёж или конфиденциальные данные:

• Отказываются принимать на работу без медсправки, медкнижки и пр. Для изготовления предоставляют контакты посредников, которые после получения денег перестают выходить на связь. Это самый популярный способ обмана.
• «Работодатель» вынуждает оформить карту строго определенного банка (для перечисления зарплаты, например). Получает вознаграждение от банка за привлечение клиента и пропадает. Частный случай — обман тайных покупателей (оформление карты с совершением покупки). Это второй по популярности способ обмана.
• Требуют деньги в качестве залога за выполнение ответственной работы или гарантий выхода на работу и прекращают диалог после оплаты.
• Показать ещё 9 способов обмана

• Заставляют назвать секретные данные карты или просят подойти к банкомату (например, под предлогом перечисления предоплаты за работу). Организуют кражу денег со счетов.
• Добиваются оплаты за подключение к сайту или базе данных, за скачивание программ, якобы необходимых в работе.
• Выуживают данные документов, фото паспорта. Возможны незаконные действия с использованием полученных данных.
• Просят деньги за якобы обучение, необходимое для трудоустройства.
• Берут вознаграждение за мнимую помощь в трудоустройстве.
• Берут плату за информацию о работодателе. Оказывается, что такого работодателя не существует.
• Просят видеозвонок или установить программу. С помощью данных средств мошенники способны получить персональные данные и украсть деньги со счетов жертвы обмана.
• Принимают оплату за билеты, визы для переезда к новому месту работы и прекращают общение.
• Вынуждают купить продукцию, комплектующие, спецодежду. Возможно принуждение к кредитам, что приводит к проблемам, превышающим текущие финансовые возможности, и сопряжено с другими рисками, которые трудно оценить под напором заинтересованных лиц.

Подробно с примерами

Обман — вызов мастера для ремонта ПК

Итоговая стоимость ремонта компьютера может оказаться неоправданно высокой и превысить согласованную цену в 10 и более раз.

На сайте зафиксировано внушительное количество жалоб на действия компьютерных мастеров, осуществляющих ремонт техники и установку программного обеспечения с выездом на дом.

Наиболее часто пользователи сайта отмечают:

• итоговая стоимость ремонта или установки программ оказывается неоправданно высокой и может превышать согласованную цену в 10 и более раз;
• популярный приём злоумышленников — делать с компьютером что-то на первый взгляд бесплатно как бы между делом, а потом требовать за это большие деньги;
• установленное и оплаченное программное обеспечение может оказаться как пиратской копией, так и бесплатной пробной версией, которая после истечения тестового периода перестанет работать и потребует платной активации;
• гарантийное исправление некачественно выполненных работ может неожиданно обернуться новым счётом;
• и др.

Подробно с примерами и советами

Медцентры — бесплатное обследование

Бесплатное медицинское обследование может неожиданно закончиться подписанием кредитного договора на «медицинские» процедуры или БАДы

Бесплатное медицинское обследование, навязанное через рекламный звонок, может неожиданно закончиться подписанием кредитного договора на дорогостоящие «медицинские» процедуры, товары или БАДы.

При звонке, как правило, уточняется наличие постоянной прописки РФ. Вероятно, это требование кредитной организации. Также выясняется возраст абонента — предпочтительны взрослые люди, они часто либо уже имеют проблемы со здоровьем, либо проявляют тревожность к возможным болезням, свойственным их возрасту, поэтому лучше поддаются внушению. Отсутствие оплаты за обследование может объясняться рекламной акцией, федеральной программой и пр. Обязательно просят иметь с собой паспорт, СНИЛС и др.

Подобные медицинские центры чаще всего рассчитаны на большой поток клиентов, они насчитывают несколько кабинетов «первичного приёма», кабинетов для процедур, в которых трудятся сотрудники в белых халатах. Посетителей встречает стойка ресепшен, вдоль стен расставлены стулья для ожидания своей очереди на «обследование».

Обследование проводится довольно необычным оборудованием. Например, анализ крови и других систем организма осуществляется без забора крови с помощью пяти датчиков, которые 6 минут одновременно измеряют температуру тела на животе, шее и подмышках. Сотрудник «медцентра» берет в руки распечатку с результатами «исследования» и после ряда аргументов делает вывод о наличии серьёзных проблем со здоровьем клиента.

Сразу же подключается его коллега, ему отведена самая ответственная роль — озвучить цену лечения и убедить в его необходимости. Он раскладывает перед собой распечатки с анализами и прайсами, принимается энергично проставлять на листах свою подпись, демонстративно и размашисто что-то зачёркивать и делать пометки. Клиент видит, кто тут всё решает.. Этот сотрудник ведёт себя уверенно и напористо, речь его быстрая и ровная, он не оставляет пауз, чтобы не дать опомниться клиенту. Не готовый к такому человек очень быстро перегружается и становится внушаемым. Не ослабевая напора, сотрудник назначает массу оздоровительных процедур: массажей, капельниц, анализов и пр. Напротив каждой проставлена внушительная цена.

Неотъемлемая часть всего этого представления — манипуляция с итоговой ценой лечения. Изначально озвучивается шок-цена. Две-три-четыре сотни тысяч рублей за курс. Не делая пауз, тут же объявляется специальная скидка и целый набор доводов, почему именно вы её достойны. И вот уже конечная стоимость не выглядит такой страшной — «всего» 120 тыс. руб. И не важно, есть у клиента такая сумма на карте или её нет, ему сразу же предложат оформить кредит в соседнем кабинете. Ещё несколько минут и счастливый пациент подписывает кредитный договор и договор оказания услуг.

БАДы, медицинские препараты и аппараты

Обман на продаже по телефону БАДов и «медицинских» приборов по значительно завышенным ценам

Обман по продаже БАДов и «медицинских» приборов по телефону в подавляющем большинстве случаев направлен на пенсионеров.

Чаще всего это обзвон по добытой где-то базе — злоумышленники знают ФИО абонента и его болезни, что помогает им представляться государственными структурами, клиниками и пр. и быстро вызывать реальное доверие к себе. При другом подходе злоумышленники размещают рекламу в СМИ и заинтересованные «клиенты» звонят им сами — пенсионеры часто доверчивы посторонним людям и проявляют интерес к нестандартным методам лечения.

Самым распространенным способом обмана является продажа БАДов по значительно завышенным ценам. Как правило, после установления контакта (продолжительная беседа, просьбы измерить давление сидя и стоя и пр.) злоумышленники устраивают настоящую психологическую атаку, убеждая абонента в наличии у него серьёзных болезней. Известны даже случаи, когда пенсионеров убеждали в дистанционной диагностике состояния здоровья через телефонную трубку с помощью «новейшего оборудования». Телефонный разговор может длиться не один час и окончиться назначением целого курса лечения с «огромной скидкой» на сумму более ста тысяч рублей. Купленные добавки доставляются курьером на дом покупателю.

Другим способом обмана является продажа или сдача в аренду медицинских аппаратов, чудо-приборов. Деньги могут браться как за сам аппарат, так и за примочки к нему. Суммы получаются космическими.

Важно знать ещё об одной опасности! Через некоторое время пострадавшему может позвонить мошенник от имени лейтенанта юстиции или юридической компании и сообщить о положенной крупной компенсации за ранее купленные у злоумышленников БАДы, но для перечисления этой компенсации сначала необходимо оплатить налог, пошлину и др. Естественно, деньги уходят на счета мошенников.

Бесплатный массаж

Приглашают на бесплатный массаж и навязывают кредиты на дорогостоящие вещи, продаваемые по завышенной цене

Звонит девушка и сообщает об открытии массажного салона или нового медцентра. Приглашает на бесплатный массаж, обещает гарантированный подарок, просит взять паспорт с собой.

Устное согласие получено. Следом приходит СМС, подписанное буквенным именем отправителя, с примерно таким текстом: «Бронирование мест и подарков прошло успешно». — Далее будут указаны адрес и время мероприятия.

Помещение по адресу в назначенное время постепенно заполняется людьми, пришедшие читают рекламные буклеты, по очереди испытывают массажеры, осматривают и изучают другие экспонаты. «Да, цена за накидку немалая, целых 240 тыс. руб., но это японское качество, она выполняет массаж шеи, плеч, спины и ягодиц головками из натурального камня нефрита, поддерживает вибромассаж, прогрев и пр. А посчитайте экономию на массажисте для всей семьи. И вы можете помочь родственникам, друзьям, соседям!» — Говорит консультант. «А посмотрите на эти одеяла из шерсти мериноса, их сухое тепло расслабляет нервную систему, действуют на организм человека как антисептик, омолаживают кожу за счет ланолина, зимой под таким одеялом тепло, а летом прохладно. В комплекте с подушками — 60 тыс. руб». Недёшево.

Проходит некоторое время, презентация заканчивается, следующий этап — розыгрыш призов. Начинается мощная эмоциональная раскачка — громкий голос, аплодисменты, всеобщая радость. Пылесосы, подушки, одеяла.. Ощущение страшной выгоды. Всё бесплатно. И вот, наконец, главный приз и 5 счастливчиков. Вот это везение! Ведущий оглашает, что победитель получает 30% скидку на накидку, к ней бесплатно прилагаются комплект из одеяла и двух подушек, пылесос, ручной массажёр. Очень внушительный список. Действительно, всё очень дорогое и если сложить цены вместе, получается неимоверно выгодно. Настоящее чудо! Звучат аплодисменты, поздравления.

«Счастливчиков» отводят к кредитным специалистам. Приглашают каждого за свой столик, на столике договор, ручка. Решение нужно принимать сейчас. Вокруг шум, ходят люди, кричат ведущие, специалист без остановки проговаривает преимущества и условия — сконцентрироваться не получается. Всё происходящее в сумме оказывает огромное давление на человека, эйфория, растерянность, нежелание упустить такую выгодную возможность. «Хорошо, покупаю!» — Человек ставит подписи и уходит счастливый с целым обозом покупок и подарков.

Дома эмоции постепенно утихают, приходит осознание, что покупки сделаны спонтанно, это всё не нужно, радость постепенно сменяется разочарованием. А что если поискать в интернете аналогичные товары? О, Боже, похожие накидки стоят всего 10-25 тыс. руб., одеяло из шерсти мериноса — 4 тыс. руб., пылесос — 5 тыс. руб. И так далее. Набегает сумма в разы меньше той, на которую оформлен кредит, за который так долго теперь расплачиваться, да ещё и переплачивать за проценты. На холодную голову начинают приходить мысли, что в зале могли быть «подсадные утки» — ненастоящие победители, ненастоящие участники..

Стоматология

Предложение бесплатных услуг от стоматологической клиники могут быть частью схемы по навязыванию дорогого кредита на лечение

Осторожно, предложение бесплатных услуг или сообщение о выигрыше подарочного купона от стоматологической клиники могут быть частью схемы по навязыванию дорогого кредита на последующее лечение.

Как правило, подобные клиники, используя массовый незаконный рекламный обзвон, предлагают бесплатные осмотр зубов, диагностику их состояния, чистку, снимок и пр. Чувство долга за потраченное время специалиста, страх перед озвученными проблемами, усталость от долгого общения и уговоров могут быть частью тщательно спланированного психологического воздействия, целью которого является продажа необоснованно дорогого лечения, оформленного в кредит.

Не идите на поводу эмоций и чувства долга за бесплатные действия или подарки. Обычно благодаря бесплатным услугам компания имеет возможность продемонстрировать потенциальным клиентам качество своей работы, квалификацию сотрудников, уровень цен, предоставить клиенту возможность получить собственное впечатление. Это всего лишь способ рекламирования, а не обязательство. Поэтому смело сообщите, что не можете принять решение в данный момент, что вам нужно время на обдумывание. Особенно если собственных средств на оплату дорогих услуг нет. Поищите отзывы на компанию, поизучайте цены на подобные услуги в вашем городе, посетите другие клиники.

Помните, неверное решение принять невероятно легко, а последствия могут лечь тяжелой ношой на месяцы или даже годы.

Косметологический центр

Приглашение на бесплатное посещение косметологического центра может быть частью схемы по навязыванию большого кредита

Реклама бесплатного посещения косметологического центра может скрывать за собой целую схему по намеренному навязыванию больших кредитов.

Как правило, разговор по телефону звучит безобидно, представитель центра предлагает пройти ознакомительную процедуру, в которую могут входить массаж, маска для лица, уход за руками и пр. Обязательно будет просьба взять с собой паспорт, например, под предлогом пропускной системы в здании.

По приходу в центр клиент оказывается в кабинете косметолога, в чью обязанность входит во время процедуры узнать уровень дохода клиента и навязать соответствующий ему платный абонемент или курс на подобные процедуры, другие услуги центра или набор косметики. Наготове находится сотрудница-финансист или целый отдел продаж, которые и «дожмут» клиента и подведут его к кредиту на 100 и более тысяч рублей.

В здравом уме человек вряд ли согласится на такие спонтанные траты, поэтому они используют множество маркетинговых техник и психологических приёмов, чтобы клиент испытал массу чувств и эмоций — от эйфории до унижения и страха. Ему также постараются привить чувство вины за потраченное время и материалы. Всё спланировано и отработано, неподготовленному человеку будет трудно выдержать такой напор.

Пластиковые окна

Телефонные обещания бесплатной проверки окон могут неожиданно закончиться счётом на несколько десятков тысяч рублей

Телефонные обещания бесплатной диагностики пластиковых окон или проверки их технического состояния могут неожиданно закончиться счётом на несколько десятков тысяч рублей.

Как правило, визит оконного мастера предваряет телефонный звонок «сервисного центра» по обслуживанию пластиковых окон, гарантийного отдела оконного завода, федеральной службы по обслуживанию окон, представителя ЖЭКа или др. Оператор предлагает провести БЕСПЛАТНО диагностику окон, проверку, профилактику и пр., провести гарантийное обслуживание (смазать и отрегулировать окна). Цель звонящего — убедить абонента впустить в свой дом неизвестных лиц без проверки их квалификации, опыта, наличия отзывов о них и пр.

Приехавший мастер не простой работяга, это специально подготовленный «специалист», которого обучали методам манипулирования и активных продаж. Его визит — это тщательно подготовленное психологическое и маркетинговое воздействие, вдобавок ещё и нацеленное в подавляющем большинстве случаев на пожилых людей.

План визита может быть таким — «мастер» тщательно осмотрит первое окно и обязательно похвалит его, оценит качественную фурнитуру, легкость открывания. Продемонстрирует, что он объективен — это вызывает доверие. Затем последует переход ко второму окну и разочарование — окно имеет критические или опасные дефекты, которые в скором времени приведут к его поломке, промерзанию, вплоть до опасности выпасть наружу на припаркованные автомобили или прохожих (например, от сильного воздушного напора хлопнувшей внутри квартиры двери). Мастер бравирует терминами, нормативами и пр. Череда манипуляций и в руках счёт на 10-20 тыс. руб. Если владельцу квартиры счёт кажется высоким, мастер демонстративно совершает звонок якобы директору завода, просит его о скидке, а тот доброжелательным тоном принимает решение помочь. Букет чувств долга и благодарности в ответ.

Мастер выполнит работы и уйдёт, пройдёт пара часов, человек избавится от чужого влияния, придут сомнения и разочарование о необдуманно потраченных деньгах. Обученный манипулятор всё это предвидит, поэтому ни за что не даст времени, чтобы подумать, обзвонить конкурентов и узнать рыночные цены на услуги и вообще разобраться, нужны ли они. Нет денег — не проблема, собственника квартиры просят внести залог, а остальные средства перевести позднее. Главное, успеть подписать договор, пока клиент не опомнился или не придумал, как отказать.

Люди, кто столкнулся с таким обманом, также отмечают, что в некоторых случаях мастер без согласования с ними выполняет ряд работ и действий, за который торопится выставить большой счёт. А может и попросту несколькими выверенными действиями привести окно в негодность (испортить фурнитуру, вырвать уплотнитель и пр.).

Кредиты

Предложение кредита может поступить от мошенников, которые лишь притворяются кредитной организацией

Предложение кредита может поступить от мошенников, которые лишь притворяются кредитной организацией. Вы хотите получить деньги взаймы, а рискуете потерять все свои сбережения и даже больше.

Мошенники просят заранее оплатить комиссии, страховку и пр.

Вот как описывает эту мошенническую схему пострадавшая:

«Оставляла на многих сайтах заявку на кредит в пределах 200000 руб. Через некоторое время мне позвонили с какого-то банка (название озвучили неотчетливо и быстро, представились из Москвы). Уточнили про заявку, сумму и т.п. Я все подтвердила. Они сообщили, что готовы предоставить кредит, но т.к. у меня были некоторые просрочки по прошлым обязанностям, то предложили сделку, за которую попросили перечислить комиссию в пределах 3000 руб. Позже они навязали мне страховку в сумме 13000 руб. Далее заставили заплатить за маршрутный лист 9000 руб. и курьерские услуги 9000 руб. Выяснилось, что эти деньги не дошли, поэтому надо было снова их отправить. Потом оказалось, что и эта сумма потерялась.. Всё это время я разговаривала с сотрудником службы безопасности, он же переводил меня на службу доставки и курьера. Денежные средства я перечисляла путем перевода через Сбербанк, но кредита так и не дождалась и на связь они перестали выходить. Так я поняла, что это мошенники».

Предлагают помощь в получении кредита

Мошенники выражают готовность за вознаграждение поспособствовать получению кредита, например, фальсифицировать справки, использовать связи и пр. Вот пример:

«Предлагали помощь в получении кредита в банке. Даже на почту прислали фото заявки с одобрением. Делают за 32 тыс. справку 2-НДФЛ и выписку из трудовой книжки, передают с курьером всё, а потом исчезают. И даже служба безопасности звонит как будто из банка. Все они мошенники. Будьте очень осторожны!».

Другие мошеннические схемы, редкие

• Вместо кредита кража денег со счёта. Предлагают кредит, в процессе одобрения просят сообщить код из СМС или направляют на фишинговый сайт (на котором, например, нужно ввести все данные карты).
• Передача данных. Злоумышленники просят отправить им копии паспорта и других документов. В итоге есть опасность выдачи микрозайма третьему лицу, получения рассрочки на товар, регистрации электронного кошелька, оформления сим-карты на чужие данные и пр.
• Проверка кредитом в МФО. Мошенники направляют жертву в микрофинансовые организации для оформления кредита, чтобы якобы пройти проверку службой безопасности. Полученный кредит просят погасить переводом средств на их Киви-кошелек.
• Получение кредитной карты по почте, отправленной наложенным платежом. В оплаченной посылке лишь бесполезные календарики, буклеты и пр.
• Чёрные или нелегальные кредиторы. Они действуют без разрешения или лицензии на выдачу кредитов (или чаще всего займов). Заёмщик реально получает деньги, но с ними и риски больших проблем в будущем.

Юридические услуги

Реклама юридических услуг может намеренно вести к навязыванию бесполезных услуг и вытягиванию больших денег

Порочный круг — клиент обращается к юристу, т.к. не разбирается в законах и нуждается в профессиональной помощи, а недобросовестный юрист пользуется незнанием законов клиента и наживается на нём, навязывая бесполезные юридические услуги и вытягивая из него большие деньги.

Если вы попали в руки к недобросовестным юристам или откровенным мошенникам, схема их работы будет примерно одинаковой. Вы озвучиваете свою проблему, юрист уверяет вас, что такое дело гарантированно решится в вашу пользу. Часто обещания подкрепляются перспективами огромных компенсаций, штрафов и других выплат. На фоне уверенных слов и крупных сумм запрошенный гонорар уже не выглядит большим, клиент соглашается довериться профессионалу и подписывает договор.

Недобросовестный юрист берётся за любую проблему, есть перспективы её решить или нет. В самом результате он не заинтересован, да и в этом нет цели. Главное — получить оплату за свои услуги. Для вида будут составлены шаблонные заявления, жалобы, претензии, часто их образцы можно найти в интернете, они в свободном доступе. К тому же, если разобраться, многие услуги государственные учреждения оказывают бесплатно. В итоге условия договора будут выполнены, вы подпишите акт и, вероятно, останетесь с проблемой дальше, но уже без денег.

Задача такого «юриста» не помочь клиенту, а заработать на нём. Может даже оказаться, что сотрудник компании, с которым вы общаетесь и который обещает вам сотни тысяч компенсаций, даже не имеет юридического образования — это обычный менеджер по продажам, которого немного обучили в соответствии с его нынешним местом работы.

Описанный выше исход дела не самый печальный. Например, недобросовестный юрист может убедить вас в необходимости решения проблемы через суд. Дело будет заведомо проигрышным, а итогом станут потери на оплату не только недешёвых услуг юриста в данном случае, но и госпошлин, экспертиз, нотариальных действий, почтовых расходов, могут быть взысканы расходы на оплату юридических услуг ответчика. Или может быть потеряно драгоценное время, выделенное законом на решение вашей проблемы, но потраченное впустую.

Предлагают списание долгов, банкротство

Вы можете оплатить услуги обманщикам — потеряете деньги и всё равно останетесь должны

Если вам предлагают решить проблемы с долгами по телефону, вы можете оплатить услуги обманщикам — потеряете деньги и всё равно останетесь должны.

Возможные риски:

• Предлагают расторгнуть кредитный договор (по инициативе должника). Вы потратите деньги на бесполезный иск, т.к. расторгнуть договор в данном случае может только банк, т.е. только та сторона, чьи права нарушаются.
• Подают иск о банкротстве от лица, которое не подпадает под требования закона о банкротстве. Берут деньги за услуги и подсовывают акт выполненных работ.
• Предлагают услуги по банкротству через МФЦ. На самом деле внесудебное банкротство это бесплатная и простая процедура.
• Клиенту навязывают договор на оказание бесполезных консультационных услуг.
• Предлагают помесячные тарифы за услуги сопровождения процедуры банкротства через суд, не указывают окончательную стоимость. Суд может затянуться или юристы намеренно будут тянуть время.

Не спешите подписывать договор, поищите отзывы о компании, изучите её сайт, обратитесь в другие фирмы, выслушайте их доводы и получите итоговые цены для сравнения.

Брокеры, инвестиции

Предложения инвестиций могут исходить от мошенников. Результатом обмана будет невозможность вернуть назад вложенные средства

Предложения брокерских и иных финансовых услуг, направленных на привлечение средств абонента в целях инвестиций в компании, покупки и продажи ценных бумаг, валюты и пр. могут исходить от мошенников. Результатом обмана будет невозможность вернуть назад вложенные средства.

По закону частные лица не могут самостоятельно продавать и покупать акции на бирже, такие действия возможны только через специализированных посредников — брокеров. Они же открывают клиенту брокерские счета, где будут храниться деньги, выделенные им на покупку ценных бумаг, а также будет аккумулироваться полученный доход.

Злоумышленники выдают себя за брокеров, гарантируют высокие доходы от инвестирования, объясняя свой заработок ничтожными комиссиями от сделок и, соответственно, заинтересованностью в долгом сотрудничестве. В самом простом варианте обмана они лишь добиваются перевода средств на мнимый брокерский счёт, после чего прерывают общение.

Замечено, что если у мошенников не получается уговорить потенциальную жертву на зачисление средств, они часто прибегают к прессингу, хамят, действуют очень настойчиво и даже агрессивно, используя сильное давление, переходя на оскорбления и грубость. В случае отсутствия нужных сумм даже заставляют получить кредит (как для первого платежа, так и за вывод средств).

В более «хитрых» схемах мошенники не пропадают после зачисления денег, а имитируют успешную торговлю и принуждают клиента постоянно пополнять средства, пока тот не попробует их вывести. Либо же наоборот имитируют неудачную торговлю, разоряя клиента до момента, когда выводить будет нечего.

Желание вывести средства тоже может быть использовано мошенниками как возможность увеличить свой «заработок». Они могут потребовать:

- комиссию за вывод денег;
- оплату работы аналитика;
- оплату страховки;
- оплату налогов;
- внести процент от суммы заработанных средств;
- довести депозит до определенного уровня;
- внести часть суммы, чтобы снять блокировку со счёта;
- и др.

Причём выполнение одного требования порождает новое требование. И так до тех пор, пока жертва обмана не осознает, что никакие отправленные деньги назад от этого «брокера» никогда не вернутся.

Звонят и сбрасывают

Большинство таких коротких звонков совершается с целью создания и актуализации баз данных номеров.

Большинство коротких звонков совершается с целью создания и актуализации баз данных номеров. Успешное соединение с номером из базы означает его пригодность для дальнейшего обзвона и рассылки сообщений.

Ещё намеренный сброс звонка используется при продвижении товаров и услуг, в мошеннических схемах и др.

Подробно о немых звонках

Если совершить обратный звонок (приблизительная статистика):

• 07% — Тоже скидывают
• 05% — Тишина в трубке

• 04% — Короткие гудки, занято
• 11% — Длинные гудки*
• 05% — Играет музыка*

• 20% — Ваш номер в очереди, ждите соединения (робот)
• 16% — Номер недоступен или не существует (автомат.сообщ.)**
• 09% — Рекламные предложения (автоответчик)***

• 23% — Другое

* — осторожно, длинные гудки или музыка могут воспроизводиться на стороне абонента, в этом случае телефонное соединение установлено и за него списывается плата оператором, на экране телефона отсчитывается время звонка.

** — проигрывается стандартное голосовое сообщение оператора: номер не существует, неправильно набран, выключен или вне зоны действия сети, в сети не зарегистрирован, временно не обслуживается, заблокирован, абонент временно недоступен и пр.

*** — чаще всего это кредитные предложения (реклама).

Звонят и молчат

Молчаливые звонки чаще всего обусловлены особенностями работы колл-центров при массовом обзвоне номеров.

Молчаливые звонки чаще всего обусловлены особенностями работы колл-центров при массовом обзвоне номеров. Программа дозванивается сразу до нескольких абонентов и если в данный момент свободных операторов не оказалось, то принимающий звонок абонент слышит тишину, музыку или просьбы оставаться на линии.

Такие звонки могут быть как нежелательными, мошенническими, так и полезными.

Подробно о немых звонках